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500조원을 넘어선 퇴직연금 시장을 놓고 은행권의 고객 확보 경쟁이 치열해지고 있다. 연말 자금 유입을 앞두고 투자상품과 맞춤형 자산관리를 확대하며 증권사와의 경쟁에 나서고 있다.
4일 은행권에 따르면 주요 은행들은 상장지수펀드(ETF) 거래 기능을 개선하고 전문 상담을 확대하고 있다. 연말정산을 앞둔 개인형퇴직연금(IRP) 납입과 기업의 퇴직연금 사업자 재계약 수요를 확보하기 위함이다.
특히 지난해 증권사의 퇴직연금 연간 수익률이 은행을 웃돌면서 은행권도 투자 서비스 강화에 나서고 있다. ETF 상품군과 자산운용사 협업을 확대하고, 영업。·전문 상담인력을 활용한 맞춤형 자산관리로 고객을 확보하겠다는 전략이다.
신한은행은 투자상품 확대와 자산운용사 협업을 병행을 통해 고객 확보에 나서고 있다. 신한은행은 지난 9월 ETF 당일매매 서비스를 도입한 데 이어 10월에는 거래 가능한 ETF를 300개로 늘렸다.
지난 2일에는 삼성자산운용과 협약을 맺고 시장 전망과 자산배분, 연금투자에 관한 콘텐츠를 공동으로 제공하기로 했다. 온라인과 오프라인 세미나·캠페인도 함께 운영할 계획이다
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가입과 상품 거래를 유도하는 행사도 이어지고 있다. 신한은행은 오는 27일까지 DC·IRP 고객 대상 ETF 거래 이벤트를 진행한다. 9월 30일 기준 ETF 보유 잔고가 없던 고객이 대상 상품을 100만원 이상 매수하는 등 요건을 충족할 경우 추첨으로 모바일 교환권을 지급한다.
별도 서비스 이용료 없이 추천 상품 매수와 리밸런싱(자산 재배분)까지 할 수 있다. 자산관리 서비스 확대와 함께 첫 거래 고객을 위한 혜택도 마련했다. 이달 30일까지 'IRP, 첫 거래 응원해' 이벤트를 통해 IRP 첫 거래 고객에게 다이소 모바일 상품권을 제공한다.
KB국민은행은 기업 담당자 교육과 연금관리 서비스 홍보를 병행하고 있다. 지난달 15일 기업의 퇴직연금 담당자를 대상으로 확정급여형(DB) 실무교육을 열고, 제도 운영에 관한 전문가 질의응답을 진행했다. 같은 달에는 배우 박은빈이 출연하는 광고를 공개해 연금 전문가 2200여명과 상품 구성, KB스타뱅킹의 관리 기능을 소개했다.
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우리은행은 퇴직연금 운용성과를 앞세워 고객 유치에 나서고 있다. 올해 3분기 DC형 원리금비보장형 수익률이 18.4%로, 은행·증권·보험업권을 통틀어 퇴직연금 적립금 상위 10개 사업자 중 가장 높았다고 밝혔다.
이와 함께 12월 말까지 DC·IRP 가입자 대상 '키우자, 굴리자 타깃데이트펀드(TDF)' 이벤트를 진행한다. TDF는 목표 은퇴 시.에 따라 자산배분을 조정하는 펀드로, 이번 행사는 가입자가 은퇴 계획과 투자성향에 맞는 상품을 선택해 연금자산을 장기적으로 관리하도록 돕기 위해 마련됐다.
NH농협은행은 지난달 22일 고객 초청 행사인 '업위고(UP WE GO) 퇴직연금 끌어올려 세미나 2026'을 개최했다. 기업 담당자를 위한 '실무자 길라잡이 알기 쉬운 퇴직연금 2026년 개정판'도 발간했다. 부담금 계산부터 적립금 운용, 퇴직급여 지급까지 실무에 필요한 내용을 담았다.
은행권 관계자는"퇴직연금은 가입 이후에도 장기간 관리가 필요한 만큼 상품 선택과 자산배분을 돕는 상담 서비스가 중요하다"며 "연말 신규 고객 확보와 함께 기존 가입자의 운용을 지속적으로 지원하는 역량이 경쟁력을 좌우할 것"이라고 말했다.
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