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신한은행이 대기업 중심의 공격적인 기업금융 확대에 힘입어 올해 3분기 1조2000억원이 넘는 순이익을 거뒀다. 부실 위험이 큰 건설업 대출은 대폭 줄이는 대신 제조·금융업과 데이터센터 등 우량 부동산 개발로 자금 공급을 집중한 결과다. 다만 우량 차주 확보 경쟁 속에 순이자마진(NIM)이 전 분기 대비 뒷걸음질 치고 자영업자(소호) 취약 업종의 연체율이 1%대를 위협하고 있어, 향후 수익성과 건전성을 동시에 방어해야 하는 리스크 관리가 과제로 떠올랐다. 29일 신한금융그룹의 3분기 실적자료에 따르면 신한은행의 올해 3분기 단독 순이익은 1조2252억원으로 전년 동기 대비 12.5% 증가했다. 1~3분기 누적 순이익은 3조6837억원으로 지난해 같은 기간보다 9.8% 늘었다. 기업대출 증가세는 대기업이 주도했다. 9월 말 신한은행의 기업대출 잔액은 191조6426억원으로 지난해 말보다 약 5.0% 증가했다. 대기업대출은 42조9891억원으로 14.7% 늘었지만 중소기업대출은 148조6535억원으로 2.4% 증가하는 데 그쳤다. 6월 말과 비교해도 대기업대출 증가율은 6.0%로 중소기업대출(0.7%)을 크게 웃돌았다. 대기업대출을 업종별로 보면 제조업 잔액은 18조1046억원으로 지난해 말보다 12.0% 증가했다. 게임몰릴게임 금융·보험업은 8조3766억원으로 16.3% 늘어난 반면 건설업은 8270억원으로 36.9% 감소했다. 가장 두드러진 변화는 부동산·임대업에서 나타났다. 해당 업종의 대기업대출 잔액은 3조5914억원으로 지난해 말보다 98.0% 급증했다. 증가액만 약 1조7776억원에 달한다. 신한은행 측은 “부동산·임대업 대출 확대에는 송파 복정역세권 복합개발사업 등 대형 부동산 개발 관련 프로젝트파이낸싱(PF) 대출과 여의도 TP타워 등 상업용 부동산 담보대출이 영향을 미쳤다”며 “죽전 데이터센터 개발 관련 대출 증가도 주요 요인”이라고 설명했다. 중소기업대출에서는 외부감사(외감) 대상 기업의 증가세가 두드러졌다. 9월 말 외감 중소기업 대출은 34조2008억원으로 지난해 말보다 10.7% 증가했다. 반면 개인사업자(SOHO) 대출은 71조2585억원으로 0.2% 늘어나는 데 그쳤다. 건전성 지표에서는 중소기업대출 연체율이 개선됐다. 6월 말 0.49%였던 중소기업대출 연체율은 9월 말 0.42%로 0.07%포인트 하락했다. 외감 중소기업 연체율도 같은 기간 0.51%에서 0.27%로 낮아졌다. 다만 SOHO 대출 연체율은 0.47%로 중소기업 전체보다 높았다. 바다이야기다운로드 특히 건설업은 1.06%, 도매·소매업은 0.69%, 숙박·음식.업은 0.65%를 기록해 일부 업종의 상환 부담이 이어지는 모습이다. 수익성 지표는 엇갈렸다. 신한은행의 3분기 NIM은 1.58%로 지난해 같은 기간(1.56%)보다 0.02%포인트 상승했지만, 올해 2분기(1.61%)와 비교하면 0.03%포인트 하락했다. 최근 마진율이 주춤했음에도 대출 자산을 공격적으로 늘린 덕에 전체 이자이익 규모는 커졌다. 신한금융그룹의 3분기 이자이익은 3조1908억원으로 전년 동기 대비 8.3% 증가했다. 신한금융 관계자는 “우량 기업대출 중심의 자산 성장과 전년 동기 대비 개선된 NIM, 안정적인 대손비용 관리 등이 실적 증가를 뒷받침했다”고 설명했다. 자본 여력은 비교적 넉넉한 편이다. 신한금융의 3분기 말 보통주자본비율(CET1)은 13.62%로 전 분기보다 0.12%포인트 상승했다. 다만 대출 성장이 이어질수록 위험가중자산도 늘어나는 만큼 우량 차주 확보와 업종별 위험 관리가 수익성 유지의 관건이 될 전망이다. 금융권 관계자는 “기업대출은 단순히 규모를 늘리는 것보다 자산의 질과 수익성을 함께 관리하는 것이 중요하다”며 “신한은행이 대기업 중심의 성장세를 이어가면서 중소기업과 개인사업자의 부실 위험을 얼마나 안정적으로 관리하느냐가 향후 실적의 핵심 변수가 될 것”이라고 말했다. 6%, 도매·소매업