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2024년 7월, 온라인 플랫폼에 입。해 물품 거래를 하던 5만여 소상공인에게 날벼락이 떨어졌다. 티몬과 위메프가 입. 업체들의 판매 대금을 다른 목적으로 유용하다가 대규모 정산 지연 사태를 일으킨 것이다. 특별한 귀책사유 없이 판매 대금(약 1조 3000억 원)을 정산받지 못한 입. 소상공인들은 한순간에 부도 위기에 내몰렸다. 홈플러스 사태도 사정은 비슷하다. 평소 믿고 거래하던 홈플러스가 영업 부진으로 부도 위기에 몰리면서 대금을 결제받지 못한 수많은 소상공인이 피해를 호소하고 있다. 현재까지 티메프·발란·홈플러스 등 대형 유통사들의 판매 대금 미정산으로 소상공인들이 입은 피해는 2조 원 이상으로 추산된다. 일부 대기업의 부실 경영이 선량한 소상공인들의 피해로 파급된 셈이다. 티메프 사태 당시 피해 소상공인 지원안을 고심하던 필자에게 낯익은 단어 하나가 눈에 띄었다. ‘매출채권보험’. 중소기업·소상공인이 물품·용역을 판매한 후 받은 매출채권을 보험으로 보호하는 제도인데 2003년 도입 실무를 맡았던 인연이 있었다. 그러나 정작 티메프·홈플러스 사태로 피해를 본 5만여 소상공인 중 단 8곳만이 보험 혜택을 받는 데 그쳤다. 릴게임주소 수백억 원의 정책자금과 신용보증 지원으로 피해 소상공인들이 급한 위기는 넘겼지만 이자비용이나 원금 상환이 부메랑으로 돌아와 여전히 어려운 형편이다. 매출채권보험에 대한 홍보가 부족했던 이유도 있겠지만, 정작 수요자인 소상공인들이 이용의 필요성을 느끼지 못한 것이 안타깝다. 최근 내수 위축이 장기화하고 시중금리까지 오르면서 기업들의 신용거래 위험은 커지고 있다. 이럴 때일수록 취약한 소상공인 보호를 위해 보증보다 보험의 역할이 확대돼야 한다. 정책 융자나 보증은 이자·원금의 상환 부담이 큰 반면 보험은 그런 부담 없이 선제적 위험관리가 가능하기 때문이다. 신용보증기금의 매출채권보험은 1997년 외환위기 당시 중소기업들의 연쇄 부도를 방지하기 위해 도입된 ‘어음보험’을 기초로 보험 대상을 일반 상거래 채권까지 확대한 것이다. 제도 도입 이래 지금까지 약 300조 원에 달하는 다양한 매출채권을 보험으로 보장해 기업이 직면한 신용거래 위험을 제거하고 불필요한 자금 수요를 차단함으로써 전반적인 기업 신용을 높이는 긍정적 효과를 발휘한 것으로 평가된다. 손오공릴게임 다만 보험에 가입한 소상공인이 8000여 명(전체 소상공인의 0.1%)에 불과해 취약 계층의 보험 이용이 저조한 것은 아쉬운 부분이다. 매년 폐업 소상공인이 100만 명에 육박하는데, 기업은행 조사에서도 거래처 부도 및 매출채권 회수 부진이 주요 폐업 원인으로 지적되고 있다. 소상공인의 안정적 경영에는 거래처·매출채권 관리가 가장 중요하다는 뜻이다. 소상공인의 영위 업종이 다양해지고 거래 방식·양태도 고도화하는 현실에서 이들의 낮은 신용으로 증가하는 거래 위험에 효과적으로 대응하기는 한계가 분명해 보인다. 따라서 이들이 보험을 통해 미래 신용 위험을 효과적으로 헤지할 수 있도록 업종별, 규모별, 거래 상대별 특성에 따라 우수한 조건의 맞춤형 보험 플랜을 다양하게 설계·공급할 필요가 있다. 또한 온라인 플랫폼과 같이 변화하는 소상공인 거래의 특성을 반영해 새로운 안전망도 설계해둘 필요가 있다. 이미 티메프 사태에서 봤듯이 독특한 정산 구조와 다수 이해관계 때문에 기존 제도로는 충분한 보호에 한계가 있다. 플랫폼 기업들의 거래 패턴, 정산 리스크에 특화된 새로운 형태의 보험 상품도 검토 여지가 충분할 것이다. 소상공인 전반의 금융 안정은 직접적인 재정 지원보다는 합리적 제도 설계로 풀어야 합당한 해결책일 것이다. 트 바다이야기규칙